Obtenir un crédit pour FICP : Possible sous certaines conditions

Lorsque notre nom figure dans le fichier national des incidents de remboursements des crédits aux particuliers, il nous est toujours difficile d’avoir un crédit.

Dans certains cas les organismes financiers ne se donnent même pas la peine de feuilleter notre dossier de demande de crédit lorsque l’on est fiché FICP ou FCC. Ceci ne devrait pas nous décourager, car il existe des crédits destinés aux personnes surendettées.

Le rachat de crédit et le crédit hypothécaire

Pour pouvoir équilibrer votre situation financière et pour ne pas demander un nouveau prêt pour en sortir au quotidien, vous pouvez demander le rachat de crédit pour ficp. Votre banquier ne peut pas vous refuser ce privilège.

Il est difficile de s’en sortir financièrement lorsqu’on a plusieurs crédits en cours. Vous risquez de ne pas être à jour dans le versement des mensualités.

Pour alléger le montant des mensualités, vous pouvez opter pour le rachat de crédit. Cette opération consiste à regrouper vos crédits en cours en un seul bloc. Cette solution va vous permettre de maîtriser la durée de votre prêt, de réduire considérablement les mensualités et de stabiliser votre situation financière. Il est évident que la durée de remboursement va s’étaler sur plusieurs années, mais c’est le seul moyen pour en sortir. Ce rachat de crédit pour ficp peut également vous offrir la possibilité d’égaliser les taux des crédits.

Celui-ci est également ouvert pour ceux qui sont dans la liste noire des établissements bancaires. Pour avoir du liquide, vous devrez déposer à la banque un bien de valeur. Le crédit hypothécaire est aussi un crédit pour ficp. Il n’est pas seulement destiné au financement des nouveaux projets, mais il peut aussi être accepté dans le cadre de remboursement des crédits en cours. Seuls les propriétaires peuvent bénéficier du crédit hypothécaire.

Il existe toutefois des solutions pour les locataires ou logés à titre gratuit, passer par un courtier (intermédiaire en opérations bancaires) est d’une grande aide. Le formulaire situé en haut de page vous permet de bénéficier d’une étude gratuite de la part de notre partenaire. Vous aurez des réponses à vos questions et saurez comment avancer.

Comment s’en sortir quand on est fiché FICP ?

Lorsqu’on a des mensualités trop élevées et un budget quotidien trop étriqué ou des sueurs froides pour chaque nouvelle dépense, il existe une solution: contacter un intermédiaire en opérations bancaires. Cet IOB vous aide dans vos démarches et va vous permettre d’obtenir un prêt bancaire traditionnel ayant pour objet le rachat de vos crédits et de dette en un seul, afin d’alléger vos mensualités.

Eviter le face à face avec sa banque

L’emprunteur va ainsi éviter un face à face avec sa banque de dépôt : après ouverture de votre compte bancaire, elle dispose d’une visibilité sur votre train de vie, sur vos dépenses et sur vos crédits contractés auprès de banques ou organismes de crédits. Lorsque le surendettement s’installe, lorsque le découvert bancaire devient trop important, votre chargé de clientèle se met alors bien souvent, sans même vous connaître intimement, à vous mettre la pression, à vous juger. En très peu de temps, vous n’êtes plus un client pour le banquier mais une source de problème ; votre banquier n’est alors plus votre partenaire mais vient hanter vos nuits, le dialogue avec lui se rompt.

Eviter les services contentieux

L’emprunteur va ainsi éviter les services contentieux : chaque rejet de prélèvement, chaque paiement de chèque réalisé sur le montant du découvert, donnent lieu à des frais bancaires (ou frais de forçage). Si la situation se dégrade et en cas de cessation de paiement, les recours aux méthodes affûtées des services contentieux sont alors employés ; contentieux à l’amiable dans un premier temps puis contentieux lourd, avec fichage bancaire à la clé.

Echanger avec un courtier

LA RENCONTRE AVEC UN IOB N’EST PAS UN FACE A FACE : La rencontre peut d’ailleurs s’effectuer lors d’un rendez-vous ou de façon plus virtuelle. L’objectif de l’IOB est de trouver la solution à vos problèmes et certainement pas de vous juger. C’est lui qui va défendre vos intérêts, trouver la meilleure offre de restructuration, faire le poids nécessaire pour imposer votre dossier. Il prend en charge toutes les démarches fastidieuses et souvent vaines auxquelles un débiteur se trouve confronté en temps que particulier : un gain de temps appréciable. L’IOB est avant tout le mandataire, qui vous représente au mieux et avec lui pas de dépenses inutiles: il est rémunéré au résultat, ce qui veut dire que sa rémunération est intégrée au refinancement et uniquement due en cas d’aboutissement favorable de votre dossier.

Par ailleurs, il est possible d’intégrer dans l’opération de rachat de crédits un montant de trésorerie quelqu’en soit son utilité. C’est ainsi que 45% des ménages propriétaires de logements ayant effectués une opération de refinancement ont par la même occasion, extrait des liquidités de leur logement.

Pour ne pas se tromper dans le choix de son IOB

Vérifier qu’il soit détenteur d’une RC Professionnelle. Fuir les IOB qui prétendent être votre partenaire en vous imposant la souscription simultanée à un contrat d’épargne. Choisir de préférence un IOB qui ne fait que du rachat de crédit.

Un professionnel indépendant qui bénéficie de leur confiance, par sa probité et sa compétence, et qui maîtrise parfaitement leurs process. Il choisira celui dont les critères d’acceptation, la souplesse, les délais ou les caractéristiques du refinancement vous sont les plus favorables. Il choisira, outre le meilleur rachat de crédit, la meilleure assurance-emprunteur pour garantir votre rachat de crédits. A ce niveau, l’économie peut être considérable.

Un Intermédiaire en Opérations de Banque ( IOB ) spécialisé dans la technique financière du rachat de crédit auquel une formation professionnelle et l’expérience ont apporté un niveau d’expertise spécifique et irremplaçable. Cette activité est régie par le Code Monétaire et Financier et celui de la Consommation.

Le courtier partenaire qui vous offre une étude gratuite  :

– Est garantie par une assurance de responsabilité professionnelle.

– Est inscrite sur le fichier national des démarcheurs bancaires et financiers.

– Est membre de l’Association Française des Intermédiaires Bancaires ( AFIB ).

Pourquoi faire appel a elle ?

Pour gagner du temps, de l’argent et des chances de succès.

Parce que vous ne connaissez pas tous les acteurs du marché du rachat de crédits et encore moins leurs critères spécifiques d’acceptation, qu’ils soient objectifs (montant maximum, durée, taux, etc … ) ou subjectifs ( analyse comportementale ).

Parce qu’il est long, fastidieux et contre-productif de monter plusieurs dossiers de restructuration en même temps et d’y consacrer le temps, la réflexion et l’énergie nécessaire, sans même parler de connaissance des techniques bancaires.

Parce qu’une mauvaise présentation peut ruiner les chances d’obtenir son rachat de crédit.

Parce que les conditions applicables aux différentes formules de refinancement, qu’il s’agisse de rachat de prêt immobilier avec ou sans hypothèque ou d’un rachat credit consommation, sont complexes et qu’il convient d’y regarder de très près. Qu’un taux fixe n’est pas forcément plus intéressant qu’un taux variable qui lui-même doit être apprécié selon de nombreux facteurs. Que bien d’autres aspects doivent être pris en considération pour réaliser un bon rachat crédit.

Parce que ce courtier souscrit envers vous une véritable obligation.

Parce que votre sécurité est totale : sa commission d’intermédiation, convenue avec vous et incluse dans le financement, ne lui est payée par l’organisme de crédit qu’en cas de bonne fin. C’est-à-dire si et seulement s’il vous a obtenu le rachat de crédit que vous recherchiez, que vous ayez signé l’offre de prêt conforme à la Loi et que les fonds ( qui ne transitent jamais par ses comptes ) aient été mis à votre disposition. C’est un peu comme si un médecin n’était payé qu’en cas de guérison ou un avocat sur les seuls procès gagnés. Ca oblige à être efficace !

Parce que son action est complémentaire et non concurrente à celle des agences bancaires. Ce courtier offre à celles-ci son expertise en matière de rachat de crédit bancaire et des services.

La mission de cette société consiste exclusivement à mettre en relation un candidat à une restructuration financière avec un établissement de crédit spécialisé dans le rachat de crédit et de prêt ou la renégociation de crédits et de prêts afin de corriger son endettement par la baisse de ses mensualités grâce à un refinancement sur une durée d’amortissement plus longue.

Ce courtier n’est pas décideur et ne garantit donc en aucun cas le résultat de son action d’intermédiation.

Il dispose d’une large gamme de produits financiers pour les propriétaires et les locataires qui ponctuellement peuvent rencontrer des soucis financiers,

Le « rachat de crédits » n’élimine pas l’endettement, mais il le rend plus facile à vivre au quotidien.

En effet, le but de cette solution financière résiderait essentiellement dans la recherche et l’obtention de prêts pour les clients dites « hors norme »  aux fins de les satisfaire pleinement.

Les étapes à suivre pour le rétablissement de votre situation financière

Notre courtier partenaire procède simplement, voici les principales étapes dans le processus de transmission avec ses partenaires :

Phase 1 : analyse puis envoi des dossiers thèmes avec une présélection et un pré-traitement (Identité ; domicile ; revenu ; banque ; crédit à racheter ; divers)

Pour facilité et réduire ainsi le temps de traitement par vos analystes, il y joint systématiquement un tableau d’analyse au format Excel et un mémo descriptif de la situation du client.

Phase 2 : suivi client (assurance+notaire)

Il prend en charge le suivi des dossiers auprès de ses clients, des organismes de prêts et du notaire.

La maîtrise du temps étant un levier de réussite essentiel  dans cette activité, il a opté pour la transmission électronique des dossiers par email.

Aujourd’hui, le rachat de crédit n’est plus uniquement une solution financière destinée aux personnes surendettées mais un outil de gestion efficace pour tout particulier :

• Regroupements des prêts en un seul
• Octroi de trésorerie
• Financement de projets

Etapes au montage du dossier :

– Nous adresser une fiche renseignement « le courtier valide les dossiers sous forme d’accord de principe » en mentionnant le montant financé et la nouvelle échéance ainsi que sa durée.

– Si accord de principe : faire remplir ou vous remplissez -la demande de financement-  avec les photocopies de la liste à renvoyer par courrier et/ou scanner.

Ensuite, le courtier termine « une seconde fois » l’analyse avec les documents clients et transmet votre dossier à l’analyste expert qui le valide pour l’envoi en Banque.

Notre partenaire dispose d’une gamme élargie de critères qui permet, entre autres, de restructurer des prospects hors normes « sous certaines conditions ». Compte tenu de la conjoncture économique et financière actuelle, nous sommes convaincus que notre offre est complémentaire aux exigences des banques locales et  répond ainsi aux attentes de vos clients qui ne respectent pas les critères habituels.

La demande de crédit à l’étranger

Si vous n’arrivez vraiment pas à vous en sortir, vous pouvez essayer d’obtenir un nouveau crédit auprès d’un établissement en dehors du territoire européen. Beaucoup de personnes fichées à la FICP se tournent vers des organismes financiers étrangers et leur demande crédit pour ficp est souvent acceptée. Ces établissements n’ont pas accès à ce fichier, ce qui augmente votre chance d’avoir le crédit. Votre solvabilité sera bien meilleure, mais vous devrez quand même présenter des justificatifs de revenus.

À l’étranger aussi, le crédit est offert à un taux inférieur, ce qui devrait vous aider à stabiliser votre situation financière. La première chose à faire lorsque vous obtenez le crédit, c’est de rembourser vos créanciers dans le territoire européen afin de sortir de cette liste.

P.S. : dans cet article, nous n’avons pas la prétention de vous fournir un document complet, mais souhaitons simplement vous apporter quelques précisions, et vous donner l’envie de les compléter chaque fois que vous en avez l’occasion.