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Comment obtenir un crédit immobilier pour sénior ?

Etre propriétaire d’un bien n’est pas seulement réservé aux actifs. Les personnes ayant plus de 65 ans ou 70 ans peuvent obtenir un crédit senior afin de devenir propriétaires.


Utilisez le simulateur ci-dessous pour vérifier votre éligibilité à un credit immobilier senior et obtenir des offres de la part de plusieurs organismes de pret immobilier dédiés aux plus de 60 ans.

Une banque ou un établissement financier ne s’engage pas à prendre plus de risque en accordant un prêt à un senior qu’à un jeune actif. Dans la plus grande majorité des cas, le financement du crédit immobilier est garanti par la pension de retraite.

Le pret immobilier senior

Crédit immobilier pour séniorSi l’emprunt est accordé  en fin de vie active, le problème de la baisse des revenus est un des problèmes récurrents une fois à la retraite. Les banques prennent en considération les possibilités de remboursement sur la durée du prêt et préconisent une diminution de la mensualité au moment du départ à la retraite. Un couple d’emprunteurs partant à la retraite à des dates différentes peut obtenir deux baisses consécutives.

Il ne faut pas hésiter à prendre contact avec un courtier en credit qui pourrait vous aider à trouver une banque qui acceptera votre demande de credit pour retraité. Commencez déjà par prendre contact avec votre banque et quelques autres banques situées dans votre ville, si vous ne trouvez rien, le courtier pourra alors peut être vous aider grâce à son réseau de partenaires.

En général, le remboursement du crédit sénior doit se faire avant les 80 ans voire 85 ans maximum. Lorsque vous emprunter à plus de 65 ans vous devez vous attendre à un délai de remboursement plus court tel que sur 10 ans, au plus sur 15 ans. Il faut souligner que le taux d’emprunt n’est pas surévalué en fonction de l’âge du souscripteur à l’emprunt. Le taux est fixé suite à une étude du dossier, en plus de l’apport personnel et le niveau des revenus. Il reste la question de l’assurance de prêt qui est une échelle de plus à franchir obligatoirement pour un emprunteur.

L’assurance prêt immo pour senior

Le coût de l’assurance de prêt est fonction de en l’âge au moment où le crédit est contracté. Les critères pris en compte sont l’âge à la souscription et l’âge limite de remboursement. La souscription à la garantie décès-invalidité des contrats n’est en général plus possible après 65 ans, la situation est identique à la couverture, celle-ci n’excède pas les 70 ans. La solution est l’assurance individuelle par la délégation : il faut recourir à une assurance sur mesure où  l’adhésion est acceptée jusqu’à 80 ans. La couverture peut s’étendre jusqu’à 90 ans pour les bonnes offres.

La garantie par le nantissement du contrat d’assurance vie

Si l’assurance de prêt est trop élevée, garantir l’emprunt par le nantissement d’un contrat d’assurance vie est une autre option. Elle consiste à mettre en gage un contrat d’assurance vie, qui est prévu par l’article L.132-10 du Code des Assurances.

Le nantissement peut être établi selon deux façons :

  • Soit par le biais d’un avenant au contrat d’assurance qui doit être signé par le créancier, le souscripteur et l’assureur
  • Soit par écrit où sera désigner les créances garanties et les créances nanties. La signature de cette dernière se fera par l’assureur pour lui être opposable.

Le nantissement constitue une garantie  qui diminue les pouvoirs du souscripteur sur son contrat en matière de rachat, arbitrage, avance ou même versement de primes.

Le prêt hypothécaire pour un prêt immobilier

Le prêt hypothécaire cautionné demeure une autre solution efficace pour le financement d’un projet immobilier. Le prêt hypothécaire se tourne vers les seniors qui sont déjà propriétaires. Le bien immobilier devient alors une garantie pour obtenir un prêt car il sera utilisé comme une hypothèque. Ainsi une assurance vie ou décès n’est pas indispensable.
Pour les seniors qui auraient du mal à rembourser leurs crédits, nous vous conseillons de lire l’article suivant : Le rachat de credit pour senior

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17 commentaires

  1. Binjour
    Je suis âgée de 63 ans
    Je pense avoir trouvé un appartement très intéressant
    Je ne détiens pas la totalité de la somme
    J’ai besoin de prêt de 140 000€
    Est ce envisageable , puis je être assurée
    Merci pour la réponse

  2. bonjour j’aimerai emprunter svp pour une maison

  3. Bonjour,

    Nous avons une maison et nous remboursons 1000 € par mois. Nous sommes actuellement à la retraite et nous ne pouvons plus assurer ce prêt (1900 € de retraite par mois).
    Notre projet est de vendre et acheter plus petit d’autant plus que là où nous habitons la taxe foncière est très élevée. Aujourd’hui nous aimerions connaître le montant possible d’un emprunt et la durée nous avons 65 et 67 ans.
    Merci pour votre réponse.
    Cordialement

  4. j ai besoin de refinancer ma residence principal pour 250 OOO EUROS sur une valeur de 380 000EUROS je n ai aucun endettement j ai 65 ANS mon epouse 63 ANS et a le retraite avec 3200 euros mensuel.suite a une mauvaise affaire commercial je doit 250 000 EUROS a 2 BANQUES (cautions hypotecaire) avez vous une solution a me proposer?

  5. j’ai 73 ans et souhaite faire un crédit de 60000euros pour l’achat d’un appartement valeur 120000euros
    faire simulation sur 7 10 et 15 ans.
    merci de me répondre.

  6. Nous sommes à la retraite tous les deux mon mari 65 ans et moi 63 ans nous souhaitons faire un emprunt de 68000€ pour acheter une maison le Crédit Agricole ne nous a plus donner de nouvelles simulation sur internet et un contact tel concernant ce projet j’ai fait une demande à notre banque Société Générale on attend une réponse à savoir que nous n’avons aucun crédit en cours et pas de dette.
    Si notre banque ne nous accorde pas cet emprunt quel organisme pouvons nous nous contacter
    Merci
    MP POLETTE

  7. Avant mon divorce je veux racheter ma maison je dois lui donner 125000e ou m adresser pourrai je avoir un prêt ayant déjà 58 ans et un salaire inférieur à 1500 e?

  8. Bonjour, moi j’aimerais savoir si il est possible de trouver une solution d emprunt quand on a 65 ans et que l’on veut acheter un mobil-hom en résidence principale, le coût n’est pas important par rapport à une habitation… Mais il est impossible 🙅 d avoir un crédit… Svp.. Donner moi une réponse… C’est urgent… Une solution… Une idée…. Les banques vous disent oui pas de soucis avant le projet et ensuite il vous propose des lising… ?

  9. age de 69 ans je suit proprietere de mon pavillon depuis 2010 sis dans l’herault reste a solde un prêt de 145000e
    souhaiterait revendre et rachete avec une 4eme chambre suplementaire pour un prix aproximatif de environ 220000 E et pourait vendre mon ancienne maison environ 275000 E donc il sufirait de faire un prêt relai de environs 135000E
    pouraitons avoir une reponse sur la possibilite de ce prêt
    merci d’avance

  10. POUR UN CRÉDIT IMMOBILIER SI ON A UNE ASSURANCE VIE,EST CE QU’ ON PEUT SE PASSER D’UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR???

  11. Cela fait 6 mois que je frappe à toutes les portes pour obtenir un prêt mais la réponse est toujours la même. Je ne peux plus obtenir de prêt à cause de mon âge. J’ai 75 ans et je suis à la retraite. Je souhaite acheter un bien non seulement pour moi mais aussi pour laisser à mes enfants plus tard s’ils le souhaitent. Un de mes fils a fait une simulation et il semblerait que des mensualités de 750 euros sur 20 ans soient dans mes cordes. Alors pourquoi ces refus ?

  12. bj j ai 79 ans et j aimerai trouvé un crédit de 4000 euros pourriez vous m aidez a trouvé une solution merci monsieur rené trannoy

  13. Bonjour,
    Je suis âgée de 65 ans et désire acheter la maison familiale.
    Racheter les parts de mes frères se montent à 135000 e.
    Ai-je droit à un ptz (je suis dans les conditions de ressources etc..)
    car les remboursements sont sur 15 ans. Puis-je rembourser avant ?
    Pouvez-vous m’orienter, je suis prochainement à la retraite et mes revenus sont faibles.

    SVP

    Merci

  14. j etudie la possibilite de faire construire une maison sur un terrain appartenat a mon epouse
    l ai 63 ans et je suis a la retraite , mon epouse y sera en Aout prochain
    J ai ete opere il y a plusieurs annees d un cancer du poumon mais en gerison totale
    Pourrions nous obtenir un pret pour financer cette operation ainsi qu une couverture d assurance
    Le montant du pret envisage serrait de l ordre de 120 000 €
    qUELLE SERAIT LE MENSUALITES DE CE PRET
    Merci de votre reponse

  15. est ce possible un crédit de 250 000.00€ pour mes parents de 79ans ils vendent leur maison et achete un appartement , la maison n est pas vendue pour le moment en attendant ils veulent un crédit pour avoir cet appartement de suite quels sont les taux et les échéances merci d une reponse urgente

    • Je suis co emprunteur pour un pret relais de 70000″ eu A prendre sur un appart en vente mais je suis ne en aout 37
      Ou puis je etre assure ? Deces seulement
      L emprunteur est nee en 44

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