L’assurance emprunteur est une condition souvent obligatoire pour les crédits immobiliers et peut représenter jusqu’à 30 % du prêt. Bien choisir votre assurance est important pour faire des économies tout en souscrivant les garanties les plus adaptées à votre situation.
Quels sont les critères à prendre en compte pour bien choisir votre assurance emprunteur ? Pourquoi demander l’avis d’un conseiller financer indépendant avant d’opter pour une offre d’assurance emprunteur ? Découvrez l’essentiel à retenir sur le choix de la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt immobilier.
Définissez vos besoins et déterminez le type d’assurance qui vous convient
Vous pouvez librement choisir l’assurance emprunteur qui vous convient dans le cadre de votre crédit immobilier à condition qu’elle respecte les exigences du prêteur. La banque ne peut vous imposer une structure ni modifier son offre après que vous avez fait votre choix. Cependant, vous devez veiller à bien choisir votre assurance emprunteur pour profiter d’un maximum d’avantages.
Pour cela, il vous faut définir vos besoins en termes de garanties, de conditions de mise en œuvre et déterminer le type d’assurance emprunteur que vous souhaitez. Vous devez connaître les couvertures que vous recherchez et la limite de budget à ne pas franchir. Ce n’est qu’après avoir défini votre offre « parfaite » en cas de besoin d’une assurance de crédit immobilier que vous pouvez demander des devis personnalisés aux compagnies d’assurances. Par ailleurs, la loi Lemoine vous donne la possibilité de changer d’assurance à tout moment tout au long de votre prêt immobilier à condition de maintenir les garanties minimales exigées.
Comparez la couverture, le coût et les conditions de différentes polices d’assurance
Pour comparer plusieurs offres d’assurance emprunteur, vous devez analyser la couverture proposée, les prix et les avantages spécifiques de chaque organisme. Les contrats d’assurance emprunteur sont composés d’une liste de garanties obligatoires pour les banques et de garanties facultatives qui peuvent vous être utiles. Au nombre des garanties obligatoires figurent la garantie décès qui permet de protéger vos héritiers en faisant payer le capital restant dû à la banque par l’assurance emprunteur.
C’est aussi le cas de la garantie perte totale et irréversible d’autonomie qui couvre le risque d’invalidité physique et mentale constatée avant vos 65 ans. Pour ce qui concerne les garantes facultatives, il s’agit généralement de la perte d’emploi puis de l’incapacité temporaire et totale de travail. Il peut s’agir aussi de la garantie d’invalidité permanente ou partielle de travail. Vous devez comparer pour chaque garantie les conditions de prise en charge comme l’âge et la participation au remboursement du prêt.
Comme pour toutes les assurances, le coût de l’assurance emprunteur dépend principalement des garanties que vous avez souscrites. Vous pouvez utiliser les outils de simulation en ligne pour déterminer et comparer les tarifs proposés par plusieurs compagnies d’assurance. Les autres éléments importants à considérer pour faire un choix judicieux d’assurance emprunteur sont les exclusions de garanties, l’âge maximal, le délai de la franchise et celui de carence. N’oubliez pas non plus l’irrévocabilité des garanties et le mode de calcul des cotisations.
Prenez en compte les avantages supplémentaires
Les avantages supplémentaires que vous pouvez obtenir en souscrivant à un contrat d’assurance emprunteur peuvent se présenter sous forme de réductions ou de primes de fidélité. En fonction de votre âge, de vos revenus et du montant de votre crédit, vous pouvez négocier une meilleure offre d’assurance emprunteur et espérer une réduction du montant de cette dernière. Les assureurs apprécient les clients qui présentent un bon profil, car ils leur font prendre moins de risques.
En outre, si vous avez d’autres contrats d’assurance (auto, moto, animaux, responsabilité civile) avec le même assureur, vous pouvez négocier des primes de fidélité pour votre assurance emprunteur. En dehors des avantages financiers, vous pouvez également rechercher des avantages concernant l’âge maximal à partir duquel les garanties ne sont pas prises en compte ou l’extension des garanties. Le meilleur moyen pour trouver les avantages est de faire une comparaison des offres disponibles et accessibles.
Envisagez de demander l’avis d’un conseiller financier indépendant
Pour l’assurance emprunteur de votre prêt immobilier, vous pouvez faire appel aux services d’un conseiller financier indépendant qui se chargera d’analyser votre situation financière et personnelle. Avoir recours à ce professionnel spécialisé en assurance est la meilleure manière de garantir votre emprunt lorsque vous décidez de vous assurer individuellement.
Le conseiller financier essaie d’abord de comprendre vos besoins et vous recherche la meilleure solution en s’appuyant sur les offres de ses partenaires. Il suit avec vous le processus jusqu’à la souscription du contrat d’assurance emprunteur et l’obtention de votre prêt immobilier. En plus de vous fournir des conseils personnalisés, le conseiller financier peut vous aider à négocier les meilleures offres avec son réseau.
